Sector informal carece de acceso a crédito bancario

La Fundación Milenio alertó que el sector informal de la economía, mayormente conformado por actividades comerciales y de servicios, enfrenta fuertes restricciones para acceder a crédito bancario, a consecuencia de las nuevas regulaciones de cartera impuestas por las autoridades al sistema financiero nacional.

Según el documento: ¿Está preparada la economía nacional para un escenario de crisis?, divulgado por la Fundación, una de las razones de esta situación se debe a las metas de cartera impuestas desde mediados de 2014, por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Como se conoce.

La entidad de supervisión obligó a las instituciones financieras constituir determinados porcentajes de cartera, que deben ser colocados obligatoriamente en los sectores productivos y de vivienda social.

CARTERA

Las mencionadas metas fueron definidas de cumplimiento obligatorio hasta el 2018 y establecieron, asimismo, porcentajes de cartera productiva y de vivienda del 60 por ciento de la cartera total para los bancos múltiples y 50 por ciento para los bancos Pyme, que trabajan sobre todo con pequeñas y medianas y también microempresas.

La Fundación calificó esta situación de “insólita”, y dijo que mientras la banca afronta este trance, el comercio y los servicios informales se quedan desprovistos de capital para hacer funcionar sus negocios.

OPERACIONES

Según cifras de ASFI, al concluir 2015, el total de cartera de los bancos múltiples alcanzó $us 14.105 millones, y de los bancos Pyme a $us 1.080 millones. Del total de su cartera, los primeros tenían colocado $us 5.448 millones en el sector productivo (38,6 % de su cartera), y los segundos prestaron $us 436 millones (40,4 % de su cartera).

NUEVOS CRÉDITOS

Según Milenio, considerando los porcentajes que cada tipo de institución financiera debería alcanzar en 2016, y a fin de que el monto de cartera en el sector no productivo se mantenga en los niveles del 2015 (US$ 9.300 millones), los bancos múltiples y los bancos Pyme tendrían que colocar en 2016 nuevos créditos por un total de $us 1.909 millones, únicamente en los sectores productivo y de vivienda social.

CONDICIONALIDAD

Esta situación implicaría, señala el documento de Milenio, que el acceso al financiamiento, por parte de los sectores de comercio y servicios, está condicionado a que exista demanda de nuevos créditos de parte del sector productivo.

Añade que, la duda que se plantea es si en la actual coyuntura existirá una demanda por financiamiento de US$ 1.905 millones por parte de dicho sector, habida cuenta que en la gestión 2015 el total de la cartera de los bancos múltiples y bancos Pyme creció US$ 2.391 millones.

CIFRAS OFICIALES

– Los créditos productivos a enero 2016 ascienden a $us 6.097 millones con un crecimiento interanual de 39%.

– Los préstamos de vivienda de interés social se incrementaron considerablemente en Santa Cruz. Al mes de enero se beneficiaron 6.968 familias con créditos por un monto de $us 325 millones, representando un 39% del crecimiento interanual a nivel nacional.

– La Paz captó el mayor número de créditos productivos, a diferencia de Santa Cruz que es el departamento con mayor monto económico por cada préstamo.

– En La Paz se encuentran más microempresarios y en Santa Cruz operan la mayoría de las grandes empresas.

– Fuente: Viceministerio de Pensiones y Servicios Financieros