Cada mes se cierra un promedio de tres agencias financieras en Bolivia
Por: El Deber
Septiembre 2020
Fotografia: Opini贸n

La pandemia aceler贸 muchos cambios en las actividades econ贸micas y el sector financiero no est谩 al margen. En los 煤ltimos ocho meses de 2020 se cerraron 22 sucursales de bancos y cooperativas de ahorro y cr茅dito, un promedio de tres al mes, seg煤n un informe oficial de la Autoridad de Supervisi贸n del Sistema Financiero (ASFI). Sin embargo, el dato no queda ah铆. La entidad reguladora, encargada de autorizar tanto las aperturas como el cese de funciones de los puntos de atenci贸n financiera, analiza siete solicitudes m谩s de suspensi贸n. En 2019 fueron cinco los cierres de oficinas del sector.

Adem谩s, llama la atenci贸n que de las 29 solicitudes de cierre de sucursales, 16 est谩n en Santa Cruz (55%), 7 en La Paz, 3 en El Alto y Cochabamba, Chuquisaca y Tarija se reparten de a una. Es evidente que con la pandemia que provoca el Covid-19, los clientes financieros opten por los canales digitales para hacer sus transacciones y esto hace que disminuya la afluencia a las oficinas. Sin embargo, las financieras atribuyen la decisi贸n a una redistribuci贸n de zonas para atender mejor.

As铆, el 17 de agosto, la cooperativa de ahorro y cr茅dito Jes煤s Nazareno (CJN), anunci贸 en la Bolsa Boliviana de Valores que estaba autorizada a cerrar cuatro sucursales en Santa Cruz (Siete Calles, Alto San Pedro, calle Libertad y en Puerto Su谩rez). El gerente general, Rolando Dom铆nguez, indic贸 que la pandemia solo adelant贸 los planes que ten铆an previstos para disponer sus puntos de atenci贸n financiera. "En esta 茅poca, la actividad disminuy贸 considerablemente y empezamos a ejecutar el plan; porque en la misma 谩rea ten铆amos concentradas varias oficinas. Entonces, vamos a trasladar oficinas para estar m谩s cerca del cliente", dijo.

Asimismo, coment贸 que el centro de la capital cruce帽a se ha convertido en un lugar muy congestionado y de dif铆cil acceso con pocos estacionamientos y que la oficina de Puerto Su谩rez solo atend铆a servicios, porque no hay mucha actividad econ贸mica.

El 26 de agosto ser铆a el turno del Banco Ganadero, que suspendi贸 las operaciones de su agencia de la calle Arenales (Santa Cruz). Al respecto, Edgardo Cu茅llar, gerente de Marketing, explic贸 que est谩n cerrando la agencia porque van a construir oficinas m谩s grandes. "No es lo mismo cerrar por problemas, que hacerlo para brindar comodidad a los clientes, y obviamente se incorporan nuevas tendencias", precis贸. Adem谩s adelant贸 que este mes abrir谩n puntos espec铆ficos de autoservicio en los cuatro puntos cardinales de la capital cruce帽a y mencion贸 las avenidas Cristo Redentor y Roca y Coronado.

En el Banco Mercantil Santa Cruz (BMSC) la reorganizaci贸n de oficinas se dio en 2019 al concentrar sus operaciones en la Torre MSC. Mauricio Porro, gerente de Marketing y Planificaci贸n, dijo que el cierre de alguna agencia este a帽o responde a una estrategia integral de optimizaci贸n de canales de atenci贸n y de incremento de cobertura de una forma eficiente. "En ocasiones, se cierran agencias por traslados a mejores ubicaciones, unificaci贸n de agencias muy cercanas, cierres en poblaciones peque帽as que se encuentran atendidas por varias entidades y apertura en nuevas poblaciones con nula bancarizaci贸n o finalmente cierre de agencias que no tuvieron la afluencia planificada", explic贸.

Durante los 煤ltimos cuatro a帽os, la red de agencias del BMSC ha crecido un 26%, y actualmente tienen 117 sucursales.

Mientras que Sergio Asbun, gerente general del Banco Econ贸mico, indic贸 que definitivamente con la pandemia hubo un incremento en el uso de los canales virtuales al punto de que las operaciones se equipararon a las transacciones presenciales. Esto redund贸 en la menor presencia f铆sica de los clientes a las oficinas, tambi茅n por las restricciones.

Evidentemente el cierre de oficinas f铆sicas en el sistema financiero mundial es una tendencia, "m谩s adelante en base a la demanda y al desarrollo de los canales alternativos se evaluar谩 qu茅 medidas se toma al respecto, de momento no hemos cerrado ninguna", sostuvo el ejecutivo.

El canal digital crece un 42%

Con las restricciones que impuso el confinamiento, el consumidor financiero volc贸 su mirada a los canales digitales. El n煤mero de 贸rdenes electr贸nicas de transferencia de fondos se increment贸 un 42% en el primer semestre de 2020, comparado con el mismo periodo del a帽o anterior, pasando de 14 a 20 millones de transacciones, donde el n煤mero de transacciones para el pago de servicios fue el que mayor incremento relativo tuvo (60%), pasando de dos a tres millones de operaciones, seg煤n las cifras oficiales de la ASFI.

Para el analista financiero y exgerente de la Bolsa de Valores de Bolivia, Armando 脕lvarez, el mayor uso de canales virtuales puede ser una de las razones que est谩 generando una menor afluencia de clientes a sucursales, como tambi茅n el hecho de que muchos clientes prefieren asistir menos veces a los bancos por temor a los contagios.

Mientras que Mauricio Porro, desde el BMSC, confirma que a ra铆z de la pandemia ha existido mayor penetraci贸n de los canales digitales. Al cierre del primer semestre del 2020, m谩s del 86% de las transacciones se hacen por canales digitales o alternativos, este indicador, durante el mismo semestre del a帽o pasado, era del 78%.

Por otro lado, las cuentas aperturadas en el BMSC, de forma digital, pasaron del 5% a m谩s del 30% sobre el total de cuentas aperturadas. "Nuestra banca m贸vil est谩 apunto de sobrepasar los cinco millones de transacciones mensuales", resalt贸.

En la misma l铆nea, si comparamos los resultados al inicio de esta gesti贸n con los del periodo de la cuarentena, el crecimiento ha sido del 171%, destaca Sergio Asbun desde el Banco Econ贸mico. La instituci贸n ha impulsado el uso de sus canales digitales potenciando su capacidad para que sigan operando al 100%, las 24 horas del d铆a.

En el Ganadero, GanaM贸vil y GanaNet se han posicionando como plataformas confiables para las transacciones bancarias. Cu茅llar record贸 que son el primer banco en el pa铆s en ofrecer la apertura de cuentas digital y entregar las tarjetas a domicilio.

Las fintech, 驴el siguiente paso?

La pandemia hizo que se fortalezcan las fintech en el mundo. Entonces, se consult贸 a la ASFI: 驴hay intenciones o planes de desarrollarlas en Bolivia debido a esta nueva realidad? Desde la entidad indicaron que en la presente gesti贸n, no han recibido este tipo de solicitudes. Sin embargo, varias entidades financieras ya trabajan con ellas en alianzas estrat茅gicas.

Las fintech son una industria financiera que aplica nuevas tecnolog铆as a actividades financieras y de inversi贸n. Desde la entidad reguladora agregaron que analizan peri贸dicamente la evoluci贸n de las innovaciones financieras tecnol贸gicas y su normativa, a efectos de determinar la viabilidad de su implementaci贸n en el contexto nacional, agregaron.

Sobre el tema, 脕lvarez indica que varias instituciones financieras vienen trabajando con fintech nacionales y extranjeras desde mucho antes de la pandemia a fin de implementar soluciones y aplicaciones que permitan ampliar servicios y mejorar la experiencia del cliente a trav茅s de canales virtuales.

En tanto que Porro sostuvo que las fintech se fortalecieron bastante y el BMSC las ve como potenciales aliados. As铆, la entidad financiera est谩 realizando una serie de proyectos de innovaci贸n digital y para algunos se est谩 trabajando en alianza con fintech locales e internacionales.

En la actualidad ya tienen servicios en alianza con fintech bolivianas, tal es el caso de su plataforma para apertura de cuentas y solicitud de cr茅ditos en l铆nea.

Mientras que en el Banco Econ贸mico, su gerente general Sergio Asbun, revela que la crisis global potenci贸 el crecimiento del ecosistema fintech en todo el mundo. Y, en el caso de Bolivia, el aislamiento precipit贸 el uso de nuevos medios de pago, lo que gener贸, a su vez, una acelerada digitalizaci贸n del sistema financiero. "Nuestra instituci贸n ha venido desarrollando nuevos productos y servicios digitales en esta etapa, en muchos casos con desarrollos 'in house' y en otros ali谩ndonos con fintech tanto nacionales como internacionales".

Desde el Banco Ganadero, Cu茅llar coincide en que debido a la pandemia varias fintech se han visto fortalecidas en diversas partes del mundo; sin embargo, cree que en Bolivia todav铆a es prematuro hablar sobre el desarrollo de las mismas.

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