¿Qué es BRICS Pay y puede rivalizar con el sistema de pagos SWIFT de Occidente?

• BRICS Pay es un ecosistema de pago digital descentralizado desarrollado para simplificar los pagos entre los países BRICS, que cuenta con 11 países miembros, que representan aproximadamente el 49 por ciento de la población mundial y alrededor del 40 por ciento del producto interno bruto (PIB) del mundo.
• BRICS Pay ha sido diseñado para proporcionar un canal paralelo e interoperable a la red SWIFT occidental y los analistas dicen que no ha sido diseñado para reemplazarlo. “El modelo más plausible no es un único ‘sistema de pago BRICS’ centralizado, sino una red de sistemas nacionales interoperables, que conectan mecanismos como el UPI de la India, el Pix de Brasil y otras plataformas de pago nacionales y que permite liquidar más transacciones en monedas nacionales”.
• La experiencia de Rusia con las sanciones y las preocupaciones más amplias entre muchas economías emergentes sobre la dependencia de la infraestructura financiera controlada por Occidente han creado demanda de alternativas.

El tema central del bloque de naciones BRICS es rechazar el dominio económico global de los países occidentales. Ese valor central estuvo en gran medida en el centro de la 18a Cumbre de los BRICS de este año, que tuvo lugar la semana pasada en la India.

En la cumbre del 12 y 13 de septiembre en Nueva Delhi, los líderes se comprometieron a expandir los sistemas de comercio de divisas locales y los sistemas de pago transfronterizos invirtiendo en BRICS Pay, una iniciativa del Consejo Empresarial de los BRICS.

“Reconocemos el trabajo realizado para estudiar la interoperabilidad transfronteriza de los canales de pago y mensajería, y las discusiones sobre la promoción de los acuerdos comerciales y las inversiones utilizando monedas locales BRICS, respetando las prioridades nacionales y reconociendo que no hay un enfoque único para todos”, dijeron los líderes en una declaración conjunta cuando concluyó la cumbre.

También alentaron al Grupo de Trabajo de Pagos de BRICS (BPTF), una plataforma colaborativa de expertos del banco central centrada en los mecanismos de pago transfronterizos, a “facilitar soluciones prácticas para los pagos transfronterizos entre los países del BRICS, que son rápidas, de bajo costo, más accesibles, eficientes, transparentes y seguras”.

Manoj Kewalramani, presidente del Programa de Geoestrategia del grupo de expertos con sede en Bengaluru, Takshashila Institution, dijo a Al Jazeera que la declaración indica “que la búsqueda no es de un solo sistema, sino tal vez un conjunto de opciones que se pueden acordar entre los estados miembros para reducir el riesgo de sus transacciones comerciales y financieras”.

Si bien la declaración de Nueva Delhi no indicó que las naciones del BRICS pretendan reemplazar el dólar o construir su propia moneda común, destaca cómo los BRICS están tratando cada vez más de encontrar sistemas de pago alternativos en medio de tensiones geopolíticas y sanciones comerciales occidentales contra miembros del bloque, Rusia y China.

Sin embargo, si sistemas como BRICS Pay están en pleno funcionamiento, podrían funcionar como alternativas a los sistemas de pago occidentales como SWIFT.

¿Qué es el BRICS Pay y cómo funcionará?

¿Qué es el pago de los BRICS?

Propuesto por el Consejo Empresarial de los BRICS en 2018, BRICS Pay es un ecosistema de pago digital descentralizado desarrollado para simplificar los pagos entre los países BRICS.

BRICS significa Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica, los miembros iniciales del grupo comercial informal. Fue fundada en 2006, con Sudáfrica uniéndose en 2010. Desde entonces, más países se han unido: Egipto, Etiopía, Irán, Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos e Indonesia.

En total, son 11 países miembros, que representan aproximadamente el 49 por ciento de la población mundial y alrededor del 40 por ciento del producto interno bruto (PIB) del mundo.

Según el sitio web BRICS Pay, es una “infraestructura estratégica” que también puede ser utilizada por “estados amigos” de los países BRICS. También está destinado a ofrecer una “opción compatible” para los sistemas de pago occidentales como SWIFT, Visa y Mastercard, pero no tiene la intención de reemplazarlos.

El sistema de pago fue respaldado oficialmente por el Consejo Empresarial de los BRICS en 2024 y en agosto de este año, antes de la cumbre de los BRICS en Nueva Delhi, los ministros de finanzas del grupo y los funcionarios del banco central se reunieron en Jaipur, India, para discutir el avance del proyecto.

Actualmente se encuentra en etapas piloto y de despliegue gradual y aún no está operativa a nivel mundial para todos los miembros.

¿Cómo funcionará BRICS Pay?

BRICS Pay conectará los sistemas nacionales de pago de los países miembros entre sí para que los pagos internacionales se puedan realizar más fácilmente.

Esto significará que las transacciones comerciales entre entidades o individuos en dos países diferentes pueden procesarse en monedas locales, eliminando la participación de otras monedas como el dólar.

Los pagos en monedas locales se liquidarán utilizando códigos QR, billeteras digitales o aplicaciones móviles.

Andrey Mikhaylishin, CEO de BRICS Pay, dijo a Asian News International (ANI) de la India el 12 de septiembre que muchos países quieren utilizar su propia infraestructura de pago de esta manera.

“Por ejemplo, Rusia tiene Mir y un sistema de pago rápido. India tiene RuPay y UPI. Además, la Unión Europea está construyendo su propia infraestructura de pago, denominada Iniciativa Europea de Pagos. El Reino Unido también quiere crear y construir su propia infraestructura”, señaló, y agregó que estos sistemas, sin embargo, no funcionan automáticamente entre sí.

“BRICS Pay es un ecosistema de pago que puede conectar las infraestructuras de pago nacionales y dar a las personas la capacidad de usarlas cuando viajan en países, no solo dentro de los BRICS sino en todo el mundo. Es útil para los turistas que vienen al país y les da el servicio de usar sus propios medios de pago nacionales”, explicó.

“Por otro lado, podemos hablar de empresas y bancos que necesitan llegar a acuerdos entre sí. También lo hacemos para los asentamientos B2B (Business-to-business). Es un nuevo tipo de arquitectura, una arquitectura totalmente descentralizada para los asentamientos entre países”, dijo.

“No hablamos de desdolarización”, dijo.

“Damos más flexibilidad y más tipos de opciones de pago para nuestros ciudadanos, empresas y bancos. Si quieren usar el dólar, también pueden usar el dólar”, agregó.

¿Cómo se realizan actualmente los pagos internacionales?

Mientras que BRICS Pay aún no ha entrado en pleno funcionamiento, la mayoría de las transacciones entre países, empresas e incluso turistas se llevan a cabo a través de pagos transfronterizos occidentales como SWIFT.

SWIFT es una empresa cooperativa bajo la ley belga. Es propiedad de hasta 3.500 accionistas vinculados a aproximadamente 11.000 instituciones financieras de todo el mundo.

El sistema es supervisado por los bancos centrales del G10, así como por el Banco Central Europeo, siendo su supervisor principal el Banco Nacional de Bélgica.

SWIFT es esencialmente una red utilizada por los bancos para enviar mensajes seguros sobre transferencias de dinero y otras transacciones.

Así que si una empresa en la India quiere pagar a una empresa en Europa, el pago actualmente pasa por SWIFT.

Más de 11.000 instituciones financieras de todo el mundo utilizan SWIFT, lo que la convierte en la columna vertebral del sistema internacional de transferencias financieras.

Mientras que la mayoría de los pagos se realizan en dólares estadounidenses, el sistema también incluye pagos en la libra esterlina, rupias indias, euros y yen, entre otros.

Sin embargo, a Rusia se le ha prohibido usar el sistema debido a su guerra contra Ucrania. En febrero de 2022, pocos días después de que comenzara la invasión de Kiev por parte de Moscú, las naciones occidentales se movieron para bloquear el acceso de ciertos bancos rusos al sistema de pago internacional SWIFT.

Esto ha hecho que sea más difícil para los bancos rusos comunicarse con sus pares a nivel internacional, incluso en países amigos como China, ralentizando el comercio y haciendo que las transacciones sean más costosas.

¿Qué hace que BRICS Pay sea atractivo?

Desde 2024, en las Cumbres anuales de los BRICS, Rusia ha estado presionando por sistemas de pago alternativos y promoviendo monedas nacionales, en un esfuerzo por eludir las sanciones occidentales.

Alejandro Reyes, profesor adjunto en el departamento de política y administración pública de la Universidad de Hong Kong, dijo que en tales situaciones, el atractivo de BRICS Pay es obvio.

“La experiencia de Rusia con las sanciones y las preocupaciones más amplias entre muchas economías emergentes sobre la dependencia de la infraestructura financiera controlada por Occidente han creado demanda de alternativas”, dijo.

Pero destacó que los BRICS no son un bloque homogéneo.

“India, Brasil, China, Rusia, los Emiratos Árabes Unidos y los demás miembros tienen relaciones muy diferentes con el dólar, con las instituciones financieras occidentales y entre sí. También tienen diferentes sistemas regulatorios, controles de capital e intereses estratégicos”, dijo.

“Por lo tanto, el modelo más plausible no es un único ‘sistema de pago BRICS’ centralizado, sino una red de sistemas nacionales interoperables, que conectan mecanismos como el UPI de la India, el Pix de Brasil y otras plataformas de pago nacionales y que permite liquidar más transacciones en monedas nacionales”.

¿Podría el pago de los BRICS reemplazar a SWIFT?

BRICS Pay ha sido diseñado para proporcionar un canal paralelo e interoperable a la red SWIFT occidental y los analistas dicen que no ha sido diseñado para reemplazarlo.

“No veo que BRICS Pay reemplace a SWIFT a nivel mundial en el futuro previsible. SWIFT tiene enormes ventajas de escala, confianza, estandarización, infraestructura de cumplimiento y efectos de red acumulados durante décadas”, dijo Reyes.

“Pero eso no significa que el pago de los BRICS sea insignificante. Si se desarrolla con éxito, podría reducir gradualmente la dependencia de SWIFT en corredores comerciales particulares, especialmente para transacciones intra-BRICS realizadas en monedas locales”, explicó.

“En ese sentido, el verdadero desafío para SWIFT puede ser menor que un nuevo sistema lo desplace y más que la arquitectura de pagos internacionales se vuelva más plural y fragmentada, con varias redes que operan unas junto a otras”, agregó.

¿Los países del BRICS han estado utilizando otros sistemas de pago?

Sí. Sí. Los países BRICS han estado utilizando sistemas de pago nacionales.

UPI (o interfaz de pagos unificados) se utiliza en gran medida en la India para transacciones minoristas. Si bien también está presente en otros países, incluidos Singapur, Francia y los Emiratos Árabes Unidos, UPI no se utiliza en gran medida para el comercio internacional, según Kewalramani.

Brasil también ha estado utilizando un sistema de pago llamado Pix, que permite a las personas liquidar transacciones a través de sus cuentas bancarias, mientras que China utiliza el Sistema de Pago Interbancario (CIPS) transfronterizo.

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Alicia García Herrero, economista jefe de Asia Pacífico en Natixis en Hong Kong, dijo a Al Jazeera que CIPS ya evita el sistema SWIFT.

Pero enfatizó que si bien estos sistemas nacionales dentro de los países BRICS existen, “la pregunta clave aquí es si pueden estar vinculados” a través de sistemas como BRICS Pay.