“Hoy en día los bancos más pequeños están bajo presión para digitalizarse”

Dat0s entrevistó a Federico Gómez Schumacher, VP PayPal Latin America.

Describa, por favor ¿en qué consiste el servicio PayPal LATAM?

PayPal tiene más de 21 M de cuentas activas en Latam. Los principales mercados, además de México y Brasil, en América Latina son Colombia, Chile, Perú y Argentina. Su extensa red de asociaciones proporciona a PayPal información sobre el comportamiento de las tarjetas y las tasas de adopción en todo el ecosistema. Luego, PayPal puede utilizar estos conocimientos para identificar oportunidades que ayuden a identificar cualquier intento de riesgo, mejorar las tasas de autorización y generar ingresos para sus socios. PayPal también se centra en soluciones de riesgo sólidas. Los algoritmos de riesgo de la empresa ayudan a aprobar a los consumidores de alta calidad al mismo tiempo que ayudan a bloquear a los estafadores. Las soluciones combinan el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y la toma de decisiones en tiempo real para ayudar a determinar con mayor precisión si una transacción es legítima o no. Según una investigación encargada a Ipsos por PayPal, centrada en las pymes, PayPal es la plataforma líder elegida por las pymes, principalmente porque es una plataforma segura para los compradores en línea (61%). Este número fue mayor en comparación con las tarjetas de crédito / débito (57%) y las transferencias bancarias (56%). Entre nuestras prioridades para la región, esta iimpulsar la adquisición de comerciantes y consumidores a través de asociaciones de distribución y vinculación de cuentas, así como fortalecimiento de nuestra propuesta de valor a través de una cartera de productos robusta.

 Hace algunos años aún existían dificultades para el servicio en Bolivia, por ejemplo, cito, era requisito abrir una cuenta en EEUU, ¿cómo ha mejorado la atención al cliente en América Latina AL?

Hoy en día el usuario boliviano puede abrir una cuenta PayPal desde el país sin ningún problema, y como en la mayoría de los países de Latam, el servicio que brindamos en Bolivia es transfronterizo, es decir puede pagar a través de PayPal en comercios internacionales. El crecimiento de PayPal en todo Latam, incluyendo Bolivia, ha sido significativo. Contamos hoy en día con más de 21 millones de cuentas activas en la región.

Para validar este escenario te comento que Statista estima que 13 millones de personas en Latinoamérica realizaron una transacción online por primera vez el año pasado, mientras que el comercio electrónico minorista creció un 36,7% a alrededor de $ 85 mil millones. Otro dato muy interesante es que, según la última investigación realizada por Americas Market Intelligence en asociación con MasterCard, 40 millones de personas en Latinoamérica han abierto una cuenta bancaria en los últimos 10 meses, por lo que es probable que estas personas también lo hagan y empiecen a participar en comportamientos digitales. Por otro lado, los consumidores están adoptando nuevos hábitos de pago. A medida que miramos hacia el futuro, nos damos cuenta de que habrá un aumento en la cantidad de comerciantes que se expandirán en América Latina debido a sus oportunidades de crecimiento exponencial de la mano de los pagos digitales. Pero para hacerlo, deben asociarse con proveedores de pago que ofrezcan soluciones integrales. Una experiencia de pago sin fricciones ayuda a disminuir el estrés que produce el crecimiento de un negocio y todos los factores que conlleva.

¿Cuál es la diferencia entre el servicio de PayPal LATAM y otras regiones?

El servicio es el mismo. Usamos Latam simplemente para referirnos a nuestras operaciones en América Latina. Como empresa global, nuestra misión es ayudar a democratizar los servicios financieros para millones de personas y hacerles la vida más fácil en todas las regiones en las que operamos. El aumento significativo en la digitalización de los servicios bancarios a través de aplicaciones fue y es un gran indicio de una transformación en la industria fintech. La banca digital está en auge en el mundo, y en un momento de incertidumbre como el que estamos viviendo, este hecho es aún más evidente. Según un informe de la GSMA, el porcentaje de la población de Latam que usó un teléfono inteligente en 2018 alcanzó el 64%, y se espera que esa cifra alcance el 78% para 2025. Se hará a través de dispositivos móviles en 2022.

América Latina tiene una de las tasas de adopción de teléfonos inteligentes más altas del mundo, lo que ayuda a crear más oportunidades para que las instituciones financieras lleguen a más consumidores y permite que las empresas fintech generen soluciones innovadoras. Con todo este panorama, PayPal tiene como objetivo asociarse con el ecosistema y promover un entorno de colaboración que crea flexibilidad y libertad para que el usuario final elija cómo quiere operar. Desde hace algunos años, la empresa realiza alianzas con distintas instituciones financieras. Creemos firmemente que las alianzas estratégicas son una de las formas más efectivas de expandir el negocio y llegar a otros nichos de mercado. De hecho, la mayoría genera en general una gran innovación, uso de nuevas tecnologías y nuevos talentos y especialidades que aportan y agregan valor al negocio. Estos son algunos ejemplos de alianzas con instituciones financieras y billeteras digitales que tenemos en Latam.

 ¿Cuál ha sido su potencial crecimiento en la región?

Hemos visto una cantidad de comerciantes que se expandirán en América Latina debido a sus oportunidades de crecimiento exponencial de la mano de los pagos digitales. Una experiencia de pago sin fricciones ayuda a disminuir el estrés que produce el crecimiento de un negocio y todos los factores que conlleva. Por lo tanto, el futuro cercano de los pagos parece estar tomando forma con ideas y tecnologías innovadoras junto con la creciente oportunidad en regiones como América Latina donde el espacio para crecer, probar, y adoptar es inmensa. PayPal está consciente de todos estos cambios y de la necesidad de innovación y adaptación. Esto nos posiciona como una empresa referencia en la industria. Por ejemplo, sabemos que la omnicanalidad se está convirtiendo clave para el éxito de las empresas. La realidad es que con el uso cotidiano de los dispositivos móviles y la expansión del comercio electrónico, las interacciones con los clientes se transformaron, al igual que todo el proceso de compra. Los consumidores de hoy  se informan muchísimo, comparan productos, buscan recomendaciones, etc.  Al mismo tiempo, usan diferentes canales  y a consecuencia, las empresas tienen el desafío de estar presentes en cada una de estas fases para acompañar al usuario de inicio a fin. La omnicanalidad  definitivamente lidera las preferencias comerciales. Además, los consumidores perfilan nuevos intereses y preocupaciones al seleccionar una compra. Según el informe ‘2021 Borderless Commerce Report’ de PayPal, los usuarios priorizan: expectativas de valor, conveniencia, seguridad y experiencia de usuario; velocidad de entrega, costos de envío y posibilidades de devolución. De acuerdo con estos datos, las alternativas convencionales -como tarjetas de crédito y débito- registraron 18% entre las preferencias del mercado durante 2020. PayPal figuró con 44%.

¿Ventajas de contar con sus servicios?

PayPal se distingue por centrarse en la conexión entre consumidores y comerciantes. Ya sea que una relación comience en PayPal o en el procesamiento de tarjetas, con nuestra red de dos lados de circuito cerrado, hemos demostrado una escala en la que podemos expandir la relación entre comerciantes y consumidores. También es importante mencionar que, si bien muchos saben que PayPal ofrece procesamiento de pagos, nuestro conjunto de productos se extiende mucho más allá del procesamiento e incluye un conjunto unificado de herramientas comerciales de clase mundial que funcionan a través de fronteras, canales y plataformas. El aumento significativo en la digitalización de los servicios bancarios a través de aplicaciones fue y es un gran indicio de una transformación en la industria fintech. La banca digital está en auge en el mundo, y en un momento de incertidumbre como el que aún estamos viviendo, este hecho es más evidente. PayPal tiene como objetivo asociarse con el ecosistema y promover un entorno de colaboración que crea flexibilidad y libertad para que el usuario final elija cómo quiere operar.

¿Existen actividades económicas que sean más y mejor beneficiadas en su atención o se aplica a cualquier comercio indistintamente el rubro?

Nuestros servicios pueden implementarse y benefician a cualquier rubro. El comercio electrónico es una necesidad para todos los comercios de hoy que quieran expandirse y mantenerse a flote y esto va de  la mano de la tendencia de los pagos digitales. Se estima que 13 millones de personas en Latinoamérica realizaron una transacción online por primera vez el año pasado, mientras que el comercio electrónico minorista creció un 36,7% a alrededor de $ 85 mil millones, según la empresa de datos Statista.

¿Desafíos en la región?

Uno de los principales desafíos en Latam es que la región cuenta con sistemas de pago como cupones en efectivo que hace difícil para las empresas internacionales y de comercio electrónico navegar en este ecosistema. Otro reto es que los latinoamericanos prefieren pagar a plazos cualquier compra, no sólo las grandes. Es por ello fundamental que las fintech ideen nuevas estrategias digitales que puedan atender estas demandas para crecer en este mercado.  Por otro lado, vemos la falta de educación financiera y la falta de confianza en las instituciones, presumiblemente el temor a que aún exista nueva tecnología. Además, solo en América Latina, hay un nivel muy alto de personas no bancarizadas, que no tienen acceso a servicios financieros, lo que hace de la inclusión digital uno de los principales desafíos actuales en las economías emergentes. La mayoría de los países latinoamericanos experimentan una tasa bancaria por debajo del 60%, según la Federación de Bancos Latinoamericanos. Finalmente, otro obstáculo es que muchos consumidores aún se sienten más cómodos usando efectivo, ya que es fácil de usar, tiene aceptación universal y les da una sensación de control y seguridad, pero con Covid 19 este escenario también ha ido cambiando. Pero todos estos desafíos también traen una gran oportunidad. Hoy en día (frente a la reciente situación del Covid19) los bancos más pequeños están bajo presión para digitalizarse, es así como muchos de ellos están recurriendo a fintechs en busca de ayuda y de poder implementar mejores ofertas digitales. Además, las instituciones más pequeñas, como las empresas financieras que no operan con una licencia bancaria, necesitan más que nunca proporcionar servicios en línea para satisfacer

 PayPal LATAM puede operar como una tarjeta de crédito. ¿De ser así explique cómo se hace cuenta correntista del servicio?

No, PayPal no opera como una tarjeta de crédito. PayPal es una plataforma de pago que permite a los usuarios pagar, enviar dinero y aceptar pagos sin tener que ingresar detalles financieros cada vez. Más de 400 millones de personas usan PayPal para comprar en millones de sitios en todo el mundo, en 202 países y con 21 monedas diferentes. PayPal ha ido más allá de una simple plataforma de pagos y está construyendo una plataforma de comercio, que vemos como un conjunto de herramientas que ayuda a las empresas a conectarse de manera más efectiva con los clientes, conecta sin problemas las actividades operativas internas clave y unifica el mundo físico y digital a nivel mundial, mientras ser excelente en los aspectos básicos de los pagos

En lo que se refiere a instituciones financieras, en PayPal creemos firmemente que fintech tiene un gran potencial para impulsar el crecimiento económico e incrementar la salud financiera de miles de millones de personas en todo el mundo, a su vez contribuye a proporcionar acceso a servicios financieros para millones de personas en economías emergentes. Todo el tiempo estamos evaluando la mejor manera de ofrecer a nuestros consumidores nuevos productos y soluciones que mejoren la facilidad y calidad de sus transacciones y hagan su vida más fácil.

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