Cómo quebró Ueno, el banco de Paraguay que prometía a sus clientes reembolsar el 40% de las compras

• La entidad ha sido liquidada por problemas de solvencia derivados de préstamos otorgados a empresas de su mismo grupo empresarial.
• “Hay un conflicto de interés evidente”. Carlos Carvallo, pasó de ser presidente de Ueno Bank a presidente del banco central del país. Fue designado por Santiago Peña, quien tenía acciones de Ueno Bank hasta 2025, momento en el que renuncia debido a la presión ciudadana. Ambos están ahora en el centro de la furia social.
• El dinero depositado por sus clientes en cuentas de ahorro y depósitos será cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Paraguay, pero el mayor problema es cómo recuperar el dinero público depositado en Ueno. El Estado paraguayo depositó hasta 850 millones de dólares de dinero público en el banco, de organismos como el Instituto de Previsión Social (IPS), encargado de la seguridad social del país y de abonar las pensiones de 32.000 jubilados.
• Desde la patronal bancaria mantienen que el sistema financiero paraguayo es sólido y que “el problema está encapsulado”; no obstante, en cuanto al dinero público, señalan que “todavía no es posible determinar cuánto dinero podrá recuperarse”.

Noviembre de 2023. El gigante empresarial Grupo Vázquez, conglomerado que se extiende a través de todos los sectores de la economía de Paraguay, presenta un nuevo banco online, que pretende imitar el éxito de neobancos como Revolut. Nace así Ueno, una entidad que crece de forma exponencial. En tres años pasa de ser una completa desconocida a convertirse en la entidad en la que casi tres millones de paraguayos depositaban su dinero, el 60% de la población adulta. Hasta el pasado martes, el día en el que súbitamente quebró. Un fuerte crecimiento sostenido gracias a un agresivo modelo de captación de clientes que llegó a ofrecer el reembolso de hasta el 40% en todas las compras que estos realizasen a través de su tarjeta de crédito y de patrocinios deportivos que popularizaron su marca. El sistema era totalmente insostenible: “Es el típico caso de una muerte anunciada”, reconoce el exministro de Hacienda de Paraguay Dionisio Borda.

Ueno Bank fue intervenido por el Banco Central de Paraguay el pasado martes. El organismo regulador comunicó que procedería de inmediato a su liquidación y los ahorros de sus clientes fueron congelados. El dinero depositado por sus clientes en cuentas de ahorro y depósitos será cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Paraguay, que cubre hasta 75 salarios mínimos mensuales, equivalentes a unos 228,3 millones de guaraníes (alrededor de 38.000 dólares) por cada depositante. La devolución del dinero ya se ha iniciado, aunque será progresiva. La entidad administraba unos 2.836 millones de dólares en depósitos.

El mayor problema, advierte Borda a este diario, es cómo recuperar el dinero público depositado en Ueno. La entidad creció al calor del apoyo del Gobierno central, lo que forzó la destitución del presidente del país, Santiago Peña, la semana pasada tras conocerse la noticia. El Estado paraguayo depositó hasta 850 millones de dólares de dinero público en el banco, de organismos como el Instituto de Previsión Social (IPS), encargado de la seguridad social del país y de abonar las pensiones de 32.000 jubilados. Pero la ayuda que el presidente, aliado de Donald Trump, brindó a la compañía fue mucho más allá.

El gran salto de la entidad llega en 2024, mediante la compra de Visión Banco. La absorción, que permitió a Ueno dar el salto del mundo digital al físico, comprometió de forma dramática su solvencia. “Se compró sin tener el dinero necesario”, resume Manuel Ferreira, exministro de Hacienda de Paraguay entre 2012 y 2013. El Banco Central de Paraguay (BCP) permitió a la entidad diferir las pérdidas en su balance a lo largo de 20 años. Hasta entonces los límites para cualquier operación se habían situado en cinco años. Tanto Ferreira como Borda acusan directamente al organismo regulador de connivencia y dejación de funciones en este caso, al no alertar del agujero que tenía la entidad. “Hay un conflicto de interés evidente”, asegura Borda en alusión a Carlos Carvallo, presidente del BCP. Carvallo pasó de ser presidente de Ueno Bank a presidente del banco central del país. Ahora se ha visto obligado a renunciar, junto con Peña, el hombre que le designó y que está en prisión preventiva. El presidente de Paraguay tenía acciones de Ueno Bank hasta 2025, momento en el que renuncia debido a la presión ciudadana. Ambos están ahora en el centro de la furia social.

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“Tanto Peña como los directivos de BCP tienen que ser sustituidos, es la única forma de que se recupere poco a poco la confianza en el sistema”, reclama Borda, ministro durante dos legislaturas, de 2003 a 2008 y de 2008 a 2012: “Era imposible no ver lo que pasaba”. Fuentes de la Asociación de Bancos de Paraguay (Asoban) aseguran que habían planteado preocupaciones al BCP en reiteradas ocasiones entre 2025 y 2026, con el propósito de que examinaran situaciones que podían representar riesgos para el sistema financiero. El caso más preocupante: operaciones crediticias irregulares con empresas vinculadas.

La crisis se extiende más allá de Ueno. El banco otorgó préstamos a empresas del mismo grupo empresarial sin las garantías necesarias y que no habían sido bien computadas en su balance, según mostró una investigación del BCP que se filtró a los medios, conocida como Informe Rivarola. “A una tienda de muebles que podría llegar a facturar un millón de dólares le daban un préstamo de 60 millones”, explica Ferreira. El banco central obligó a la entidad a corregir sus cuentas. Una vez realizados los ajustes, las ratios de solvencia del banco cayeron por debajo del mínimo exigido de 50% y forzaron su intervención. La quiebra no ha hecho caer solo a Ueno Bank, sino que ha arrastrado a muchas otras sociedades vinculadas.

Para Carolina Arévalo, el martes fue dramático por partida doble: no solo perdió parte de sus ahorros, sino que también perdió su trabajo. Arévalo trabajaba como periodista en VMedia, conglomerado propiedad del Grupo Vázquez. Ese día recibió un mensaje alertando de que no podría retirar el dinero que tenía depositado en Ueno. A las pocas horas, la empresa envió una carta a todos sus trabajadores anunciando la suspensión temporal de empleo y sueldo por un plazo inicial de 90 días. La sede central, asegura Arévalo, quedó desmantelada ese mismo día.

Desde la patronal bancaria mantienen que el sistema financiero paraguayo es sólido y que dispone de suficiente liquidez: “El problema está encapsulado”. El organismo insiste en que las demás instituciones están colaborando con el BCP para los adelantos del fondo de garantía. En cuanto al dinero público, señalan que “todavía no es posible determinar cuánto dinero podrá recuperarse”. “Dependerá de los resultados de la resolución bancaria que aún está dando sus primeros pasos”, aseguran.